Cara mohon moratorium Bank Rakyat mungkin menjadi persoalan bagi ramai individu yang menghadapi kesukaran kewangan akibat kehilangan pekerjaan atau pengurangan pendapatan.
Adakah anda sedang mencari cara untuk menangguhkan pembayaran ansuran pinjaman supaya dapat menguruskan kewangan dengan lebih baik?
Moratorium merupakan salah satu solusi yang ditawarkan oleh institusi kewangan bagi memberi kelonggaran sementara kepada peminjam yang layak.
Panduan ini akan menerangkan langkah-langkah mudah cara mohon moratorium Bank Rakyat, syarat kelayakan, serta kesannya terhadap kewangan anda.
Memahami Moratorium Bank Rakyat
Moratorium adalah inisiatif yang diperkenalkan oleh institusi kewangan, termasuk Bank Rakyat, untuk meringankan beban kewangan pelanggan dalam situasi tertentu.
Ia membolehkan penangguhan sementara pembayaran ansuran pembiayaan tanpa menjejaskan rekod kredit pelanggan.
Apa Itu Moratorium?
Moratorium merujuk kepada penangguhan sementara pembayaran ansuran pembiayaan yang diberikan oleh bank kepada pelanggan yang layak.
Tujuannya adalah untuk memberi kelonggaran kewangan kepada individu atau perniagaan yang menghadapi kesulitan, seperti bencana alam atau krisis ekonomi.
Sepanjang tempoh moratorium, pelanggan tidak perlu membuat pembayaran ansuran, namun faedah atau keuntungan akan terus diakru mengikut terma pembiayaan.
Jenis Pembiayaan yang Layak
Bank Rakyat menawarkan moratorium untuk pelbagai jenis pembiayaan, termasuk:​
- Pembiayaan Peribadi-i: Pinjaman peribadi untuk kegunaan individu.​
- Pembiayaan Perumahan-i: Pembiayaan untuk pembelian atau pembinaan rumah.
- Pembiayaan Kenderaan-i: Pinjaman untuk pembelian kenderaan.​
- Sewa Beli Kenderaan-i: Skim sewa beli untuk kenderaan.
- Pembiayaan Pendidikan-i: Pinjaman untuk tujuan pendidikan.​
- Pembiayaan Mikro-i: Pembiayaan untuk perniagaan kecil dan sederhana.​
- Pajak Gadai-i: Perkhidmatan pajak gadai patuh syariah.​
Pelanggan yang mempunyai salah satu atau lebih daripada pembiayaan di atas layak untuk memohon moratorium, tertakluk kepada syarat kelayakan yang ditetapkan. ​
Tempoh dan Terma Moratorium
Tempoh moratorium yang ditawarkan oleh Bank Rakyat biasanya adalah sehingga enam bulan. Sepanjang tempoh ini, pembayaran ansuran bulanan ditangguhkan, namun faedah atau keuntungan akan terus diakru.
Selepas tempoh moratorium berakhir, tempoh pembiayaan mungkin dilanjutkan, dan jumlah ansuran bulanan mungkin disesuaikan bergantung kepada terma yang dipersetujui.
Penting untuk pelanggan memahami bahawa walaupun pembayaran ditangguhkan, jumlah keseluruhan yang perlu dibayar mungkin meningkat disebabkan oleh faedah yang terus diakru sepanjang tempoh moratorium.
Jom Baca: Contoh Surat Pengesahan Akaun Bank
Syarat Kelayakan Memohon Moratorium Bank Rakyat
Bank Rakyat menetapkan beberapa syarat kelayakan bagi pelanggan yang ingin memohon moratorium.
Kelayakan ini bergantung kepada jenis pembiayaan, status kewangan pemohon, dan dokumen sokongan yang diperlukan untuk memastikan pemohon benar-benar layak menerima kemudahan ini.
Berikut adalah syarat kelayakan memohon moratorium Bank Rakyat:
Kriteria Umum Kelayakan
Untuk memastikan hanya pelanggan yang benar-benar memerlukan mendapat manfaat daripada moratorium, Bank Rakyat meletakkan beberapa kriteria kelayakan, termasuk:
- Warganegara Malaysia – Pemohon mestilah rakyat Malaysia dengan dokumen pengenalan yang sah.
- Individu atau Perniagaan Terjejas – Terbuka kepada individu yang mengalami kehilangan pekerjaan, pemotongan gaji, atau pengurangan pendapatan. Perniagaan kecil dan sederhana (PKS) yang menghadapi kesulitan kewangan juga layak.
- Pembiayaan yang Aktif – Hanya pelanggan yang mempunyai pinjaman atau pembiayaan aktif dengan Bank Rakyat layak memohon. Akaun yang telah tertunggak atau dalam tindakan perundangan mungkin tidak layak.
- Jenis Pembiayaan yang Disokong – Termasuk pembiayaan peribadi, perumahan, kenderaan, pendidikan, dan mikro-PKS.
- Tidak dalam Status NPL (Non-Performing Loan) – Pemohon yang mempunyai rekod pembiayaan yang sangat tertunggak mungkin tidak layak dan perlu berunding dengan pihak bank untuk pelan pembayaran lain.
Pemohon yang memenuhi kriteria ini boleh meneruskan dengan penyediaan dokumen yang diperlukan sebelum mengemukakan permohonan mereka.
Dokumen Sokongan yang Diperlukan
Dokumen sokongan adalah elemen penting dalam memastikan permohonan moratorium diproses dengan cepat dan tepat. Berikut adalah dokumen yang perlu disediakan oleh pemohon:
- Salinan Kad Pengenalan (MyKad) – Untuk pengesahan identiti.
- Penyata Gaji Terkini – Bagi individu yang bekerja, dokumen ini diperlukan untuk membuktikan pengurangan pendapatan atau kehilangan pekerjaan.
- Surat Pemberhentian Kerja – Untuk pemohon yang kehilangan pekerjaan akibat keadaan ekonomi atau pandemik.
- Penyata Akaun Bank Terkini – Untuk perniagaan atau pekerja bebas, dokumen ini boleh digunakan untuk menunjukkan pengurangan pendapatan.
- Penyata Pembiayaan Bank Rakyat – Salinan penyata terkini yang menunjukkan status pembayaran pinjaman.
- Dokumen Tambahan (Jika Diminta) – Sesetengah kes mungkin memerlukan dokumen lain seperti surat majikan, penyata cukai pendapatan, atau bukti keperluan kewangan tambahan.
Pastikan semua dokumen diimbas dengan jelas dan disertakan dalam format yang diterima seperti PDF atau JPEG untuk mengelakkan kelewatan dalam proses permohonan.
Situasi Khas yang Mungkin Mempengaruhi Kelayakan
Terdapat beberapa keadaan di mana pelanggan mungkin menghadapi cabaran dalam mendapatkan moratorium, antaranya:
- Pembiayaan Sudah Lama Tertunggak – Akaun yang mempunyai tunggakan lebih daripada 90 hari mungkin tidak layak dan perlu berunding dengan pihak bank untuk pelan penyelesaian lain.
- Pemohon yang Sudah Mendapat Penjadualan Semula Pembiayaan – Jika sebelum ini sudah memohon penyusunan semula ansuran, permohonan moratorium baru mungkin memerlukan pertimbangan khas.
- Pendapatan Tidak Terdokumen (Pekerja Informal) – Mereka yang bekerja sendiri tanpa dokumen rasmi mungkin perlu mendapatkan surat pengesahan daripada persatuan profesional atau pihak berkuasa tertentu.
- Perniagaan dalam Fasa Pemulihan – Syarikat yang mengalami kerugian tetapi kini dalam pemulihan mungkin perlu memberikan dokumen tambahan untuk menyokong permohonan.
Setiap situasi dinilai berdasarkan kes individu, dan pihak Bank Rakyat boleh meminta maklumat tambahan bagi menentukan kelayakan pemohon.
Cuba Baca: Jadual Bayaran Balik AIM (Amanah Ikhtiar Malaysia)
Cara Mohon Moratorium Bank Rakyat
Untuk membantu pelanggan yang terjejas akibat situasi ekonomi semasa, Bank Rakyat menyediakan kemudahan moratorium.
Proses permohonan adalah mudah dan boleh dilakukan melalui beberapa saluran. Berikut adalah cara mohon moratorium Bank Rakyat:
1. Permohonan Melalui i-Rakyat
Pelanggan boleh memohon moratorium secara dalam talian melalui platform i-Rakyat dengan langkah-langkah berikut:​
- Akses Laman Web Rasmi Bank Rakyat: Layari laman web rasmi Bank Rakyat dan log masuk ke akaun i-Rakyat anda.
- Navigasi ke Bahagian Bantuan Kewangan: Setelah log masuk, cari dan klik pada bahagian yang berkaitan dengan bantuan kewangan atau moratorium.
- Isi Borang Permohonan: Lengkapkan borang permohonan dengan maklumat peribadi dan butiran pembiayaan anda.
- Pilih Jenis Bantuan: Tentukan jenis bantuan yang diperlukan, sama ada penangguhan pembayaran penuh atau pengurangan ansuran.
- Muat Naik Dokumen Sokongan: Sekiranya diperlukan, muat naik dokumen sokongan seperti penyata gaji atau surat pemberhentian kerja.
- Semak dan Hantar: Pastikan semua maklumat adalah tepat sebelum menghantar permohonan.​
Setelah dihantar, anda akan menerima pengesahan penerimaan permohonan melalui e-mel atau notifikasi dalam platform i-Rakyat.
2. Permohonan Melalui Cawangan Fizikal
Bagi pelanggan yang lebih selesa dengan interaksi bersemuka, permohonan moratorium boleh dilakukan di cawangan Bank Rakyat:​
- Kunjungi Cawangan Terdekat: Lawati mana-mana cawangan Bank Rakyat berhampiran anda.
- Bawa Dokumen Sokongan: Sediakan dokumen seperti kad pengenalan, penyata gaji, dan dokumen sokongan lain yang relevan.​
- Isi Borang Permohonan: Dapatkan dan lengkapkan borang permohonan moratorium di cawangan.
- Serahkan Borang: Serahkan borang yang telah diisi bersama dokumen sokongan kepada pegawai bank untuk diproses.​
Pegawai bank akan memaklumkan anda mengenai status permohonan setelah ia diproses.​
3. Saluran Lain untuk Permohonan
Selain perbankan dalam talian dan cawangan fizikal, Bank Rakyat menyediakan saluran alternatif untuk permohonan moratorium:​
- Talian Khidmat Pelanggan: Hubungi pusat panggilan Bank Rakyat di 1300 80 5454 untuk mendapatkan bantuan atau maklumat lanjut mengenai proses permohonan.
- E-mel Rasmi: Hantar permohonan atau pertanyaan anda ke alamat e-mel rasmi Bank Rakyat di [email protected].
Pastikan anda menyediakan semua maklumat dan dokumen yang diperlukan untuk mempercepatkan proses permohonan melalui saluran-saluran ini.
Sila Baca: Contoh Surat Perjanjian Pinjaman Wang
Pertimbangan Sebelum Memohon Moratorium
Sebelum memohon moratorium daripada Bank Rakyat, adalah penting untuk memahami implikasi dan alternatif yang ada. Keputusan ini boleh mempengaruhi kewangan anda dalam jangka masa panjang.​
Kesan Jumlah Pembayaran Keseluruhan
Mengambil moratorium bermaksud anda menangguhkan pembayaran ansuran untuk tempoh tertentu.
Walaupun ini memberikan kelonggaran sementara, faedah atau keuntungan akan terus terakru sepanjang tempoh tersebut. Ini bermakna jumlah keseluruhan yang perlu dibayar mungkin meningkat selepas tempoh moratorium berakhir.
Bank Negara Malaysia (BNM) menjelaskan bahawa walaupun tiada caj faedah terkompaun dikenakan, faedah tetap akan terakru ke atas bayaran balik pinjaman yang tertangguh.
Oleh itu, adalah penting untuk mempertimbangkan kemampuan kewangan anda sebelum memohon moratorium.
Implikasi Terhadap Rekod Kredit
Salah satu kebimbangan utama peminjam adalah kesan moratorium terhadap rekod kredit.
Menurut BNM, rekod Sistem Maklumat Rujukan Kredit Berpusat (CCRIS) peminjam tidak akan terjejas akibat penerimaan apa-apa bentuk bantuan bayaran balik pinjaman pada tahun 2021.
Ini bermakna, walaupun anda mengambil moratorium, skor kredit anda akan kekal tidak terjejas.
Namun, adalah penting untuk memastikan anda mematuhi terma dan syarat yang ditetapkan oleh bank selepas tempoh moratorium berakhir untuk mengelakkan sebarang isu pada masa hadapan.
Alternatif Selain Moratorium
Jika anda ragu-ragu tentang mengambil moratorium, terdapat beberapa alternatif yang boleh dipertimbangkan untuk mengurus kewangan anda:​
- Penjadualan Semula Pembiayaan: Berunding dengan bank untuk menstruktur semula jadual pembayaran supaya ansuran bulanan lebih rendah atau tempoh pembiayaan dilanjutkan.​
- Pengurangan Bayaran Ansuran: Memohon pengurangan sementara jumlah ansuran bulanan untuk tempoh tertentu.​
- Pembayaran Faedah Sahaja: Membayar hanya faedah untuk tempoh tertentu, sementara pokok pinjaman ditangguhkan.
- Penyatuan Hutang (Debt Consolidation): Menggabungkan semua pinjaman menjadi satu untuk memudahkan pengurusan dan mungkin mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.​
Setiap alternatif mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri. Adalah penting untuk menilai situasi kewangan anda dan berunding dengan penasihat kewangan atau pihak bank sebelum membuat keputusan.​
Lihat Lebih: Cara Cek Kuota Digi Malaysia
Soalan Lazim Mengenai Moratorium Bank Rakyat
Ramai pelanggan mempunyai pertanyaan mengenai moratorium yang ditawarkan oleh Bank Rakyat. Berikut adalah jawapan kepada beberapa soalan lazim yang sering diajukan.​
Adakah Faedah Dikenakan Semasa Tempoh Moratorium?
Ya, sepanjang tempoh moratorium, faedah atau keuntungan akan terus terakru ke atas baki pembiayaan anda. Walaupun pembayaran ansuran ditangguhkan, jumlah faedah yang dikenakan akan tetap berjalan mengikut perjanjian asal.
Ini bermakna, selepas tempoh moratorium berakhir, jumlah keseluruhan yang perlu dibayar mungkin meningkat disebabkan oleh faedah yang terakru sepanjang tempoh tersebut.
Penting untuk memahami bahawa moratorium memberikan kelonggaran sementara, tetapi tidak menghapuskan faedah yang dikenakan.​
Bolehkah Saya Membuat Pembayaran Sukarela Semasa Moratorium?
Ya, anda dibenarkan untuk membuat pembayaran sukarela terhadap pembiayaan anda walaupun semasa tempoh moratorium. Pembayaran ini dapat membantu mengurangkan baki prinsipal dan jumlah faedah yang terakru.
Jika anda mempunyai kemampuan kewangan, adalah digalakkan untuk terus membuat pembayaran bagi mengurangkan beban kewangan selepas tempoh moratorium tamat.
Untuk maklumat lanjut mengenai cara melakukan pembayaran sukarela, sila hubungi pihak Bank Rakyat melalui saluran komunikasi rasmi mereka.
Bagaimana Saya Mengetahui Jika Permohonan Saya Diluluskan?
Setelah anda menghantar permohonan moratorium, Bank Rakyat akan memproses permohonan tersebut dan memberikan maklum balas mengenai status kelulusan.
Anda boleh menyemak status permohonan melalui beberapa cara:
- E-mel atau SMS: Bank Rakyat akan menghantar notifikasi mengenai status permohonan anda melalui e-mel atau SMS yang didaftarkan.​
- Pusat Panggilan: Hubungi Pusat Panggilan Bank Rakyat di talian 1300 80 5454 untuk mendapatkan maklumat terkini mengenai status permohonan anda.
- Cawangan Bank Rakyat: Kunjungi cawangan Bank Rakyat terdekat untuk bertanya mengenai status permohonan anda.
Pastikan anda menyediakan maklumat peribadi yang diperlukan, seperti nombor kad pengenalan dan nombor akaun pembiayaan, semasa membuat semakan.​
Penutup
Memahami cara mohon moratorium Bank Rakyat adalah langkah penting untuk mengurus kewangan dengan lebih baik semasa tempoh sukar.
Pastikan anda memenuhi syarat kelayakan, menyediakan dokumen yang diperlukan, dan memilih saluran permohonan yang paling sesuai.
Jika maklumat cara mohon moratorium Bank Rakyat ini membantu, kongsikan kepada mereka yang mungkin memerlukannya dan tinggalkan komen jika ada sebarang pertanyaan.
Jangan lupa untuk meneroka lebih banyak panduan kewangan lain di www.gadwinter.com untuk mendapatkan tips yang berguna.
Bantu kami share artikel ini: